Hypotheek Oversluiten

Hypotheek oversluiten naar Lot

Het oversluiten van je hypotheek betekent dat je je huidige hypotheek aflost en een nieuwe hypotheek afsluit. Bij Lot vinden we het belangrijk dat je een hypotheek hebt die goed past bij jouw persoonlijke situatie en levensstijl. Met een aantrekkelijke rente en goede voorwaarden, zodat jij de ruimte hebt om je ultieme thuis te realiseren. Wij denken graag met je mee.

Lagere maandlasten

Is de hypotheekrente lager dan de rente die je nu betaalt voor je hypotheek, dan kun je hiervan profiteren door je hypotheek over te sluiten. De lagere rente zorgt voor lagere maandlasten.
Vergoedingsrente fiscaal aftrekbaar

Als de hypotheekrente lager is dan de rente die je nu betaalt, moet je bij het volledig aflossen van je hypotheek een vergoeding betalen aan de geldverstrekker. Meestal zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting.
Overwaarde opnemen

Heb je overwaarde en wil je dit gebruiken om te verbouwen of juist aan iets anders besteden, dan kun je met het oversluiten van je hypotheek een extra bedrag lenen en zo je overwaarde ‘opnemen’.

De rentevaste periode van jouw huidige hypotheek loopt af

Loopt je rentevaste periode af? Dan kun je in veel gevallen je hypotheek vergoedingsvrij aflossen.

Je wilt gebruik maken van een lagere hypotheekrente

Door over te sluiten naar een hypotheek met een lagere rente dan jouw huidige rente, kun je besparen op je maandlasten. Maar let op: het oversluiten van je hypotheek kost ook geld. Denk daarbij aan een eventuele vergoeding voor vervroegd aflossen (ook wel ‘vergoedingsrente’ genoemd) en de advies- en/of bemiddelingskosten, taxatiekosten en notariskosten. Even rekenen dus, zodat je precies weet wat je kunt besparen. Je hypotheekadviseur kan je hiermee helpen.

Je wilt gaan verbouwen of verduurzamen

Je kunt er voor kiezen om je hypotheek over te sluiten en een nieuwe, hogere hypotheek af te sluiten. Op die manier kun je je verbouwing financieren én gelijk profiteren van een lagere rente.

Je wilt een hypotheek met NHG

Kwam je bij de aankoop van je woning niet in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie? De NHG-grens is in 2024 verhoogd naar €435.000, inclusief eventuele verbouwingskosten. Ga je verduurzamen? Dan is het zelfs mogelijk om tot €461.100 te lenen. Ligt jouw hypotheek onder dit bedrag? Dan kun je mogelijk oversluiten naar een hypotheek met NHG én profiteren van de voordelen daarvan.

Jouw persoonlijke situatie is gewijzigd

Een hypotheek sluit je voor een langere periode af en in die periode kan er natuurlijk veel veranderen. Denk bijvoorbeeld aan een andere baan, gezinsuitbreiding, tweede verdiener of een erfenis. In zo’n geval is het een goed idee om uit te zoeken of je hypotheek nog wel bij je past en of oversluiten verstandig is.

Je wilt een andere hypotheek

In de afgelopen jaren zijn de regels voor hypotheken veranderd. Daarom is het slim om regelmatig te kijken of je huidige hypotheek nog steeds goed bij je past. Je kunt bijvoorbeeld overwegen om je aflossingsvrije hypotheek om te zetten naar een hypotheek waarbij je gedurende de looptijd aflost.

Met welke kosten moet je rekening houden?
Als je je hypotheek gaat oversluiten, krijg je te maken met verschillende kosten.

Vergoedingrente
Als je je hypotheek afsluit bepaal je de rentevaste periode, oftewel voor hoeveel jaar je je rente ‘vastzet’. Als je vervroegd wil aflossen, mist je hypotheekverstrekker rente-inkomsten. Daarvoor betaal je soms een vergoeding. De hoogte van dit bedrag is onder andere afhankelijk van:

Het rentepercentage dat je nu betaalt.

De hoogte van de rentestand op het moment van oversluiten.

De hoogte van het resterende hypotheekbedrag.

De resterende looptijd van de rentevaste periode.

In de algemene voorwaarden die gelden voor je hypotheek kun je de precieze regels en berekening nalezen. Vraag bij je hypotheekadviseur of je huidige geldverstrekker na hoe hoog de vergoedingsrente voor jou is.

Advieskosten
Een hypotheekadviseur betaal je natuurlijk voor advies en bemiddeling. Deze kosten verschillen per adviseur.

Taxatie- en notariskosten
Ook bij het oversluiten van een hypotheek krijg je te maken met kosten voor de notaris en meestal ook met kosten voor de taxatie van je woning.
Wanneer is je hypotheek oversluiten mogelijk?

Je kunt je hypotheek tijdens, maar ook aan het eind van je rentevaste periode oversluiten. Aan het einde van je rentevaste periode kun je meestal vergoedingsvrij aflossen.
Welke stappen moet ik doorlopen bij oversluiten?
Zoek op wat je exacte huidige rente en maandlasten is, welke hypotheekvorm je hebt én de datum waarop je rentevaste periode eindigt.

Vraag bij je huidige hypotheekverstrekker welke vergoeding je moet betalen om je hypotheek vervroegd te beëindigen.

Plan een adviesgesprek in met een hypotheekadviseur.
Hoe zit het met oversluiten en de belasting?
Je mag de onderstaande kosten van het oversluiten van je hypotheek onder voorwaarden éénmalig aftrekken van je belastbaar inkomen van de belasting:

Taxatiekosten (zonder toevoeging lening)

Notariskosten

Kosten voor je hypotheekadviseur

NHG kosten

Vergoedingsrente voor het aflossen van je huidige hypotheek

Financier je de bovengenoemde kosten mee in je nieuwe hypotheek? Dan behoort dat gedeelte van de hypotheek tot een box 3-schuld. De rente en kosten van dat deel van je schuld zijn niet aftrekbaar.